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銀行理財產品違約的原因是什么?

2018-08-17 18:21:47  來源:  編輯:sun字體:
摘要進入2018年以來,銀行理財產品違約的消息頻頻爆出,其中招商銀行、交通銀行、工商銀行悉數在列,頓時引發投資者的情緒恐慌,大家的錢究竟放在哪里

進入2018年以來,銀行理財產品違約的消息頻頻爆出,其中招商銀行、交通銀行、工商銀行悉數在列,頓時引發投資者的情緒恐慌,大家的錢究竟放在哪里安全?投資者該如何避險?近期,銀行理財產品違約事件不斷被爆出,梳理如下:

1月4日,招商銀行2013年銷售的一款10億元規模的理財產品被曝已過兌付期限仍未實現兌付。無獨有偶,交通銀行也被爆出3億元私銀理財產品退出困難的問題。除此以外,工商銀行也落下了理財產品存在風險的指責。那么,究竟是何原因造成銀行理財產品違約潮呢?

理財產品大體上分為信托產品和銀行理財兩種。信托產品以富裕階層和企業為對象銷售,金額較大,截至2017年其規模達到24萬億元。銀行理財由銀行銷售,小額也能投資,規模達到28萬億元。合計金額增加至3年前的1.8倍,膨脹至相當于銀行貸款的四成規模。最近的債務違約主要發生在信托產品上。

一方面,近幾年來,中國金融監管部門加強了對銀行貸款的檢查,一直要求壓縮不良債權。銀行正在抑制列入資產負債表的貸款和投資,轉為用不列入表內的理財產品向企業發放貸款和投資。另一方面,理財產品的債務違約不斷浮出水面,監管的強化也在產生影響。金融監管部門2017年11月宣布了禁止理財產品承諾保本的方針。盡管限制措施將在今后實施,但事實上似乎已要求提前采取措施。如果金融機構提前應對監管,不再承諾保本,那么理財產品的債務違約有可能進一步增加。

 銀行理財產品違約的原因是什么?

著名學者宋鴻兵老師認為,中國金融去杠桿還沒有完成,未來相當長一段時間內,這個過程都會繼續。在去杠桿的過程之中,這些理財產品也好,或者是其他一些高風險的產品也好,都會承受較大壓力,違約風險與這種壓力成正比。

面對未來越來越頻繁的銀行理財產品違約潮,投資者該如何規避或降低風險?

投資者要分散化投資。”以前,如果在銀行買理財產品出了問題,投資者聯合去銀行討要說法,本金還可以拿回來。其次,遠離承諾保本收益。資管新規下,包括銀行理財在內的產品將都被打破剛性兌付,那些對外宣稱保本保收益的產品,都是迷惑大家投資的一個幌子,更不要被高收益所迷惑,“預期收益率”預示收益可能達到,也可能達不到。

最后,根據承受力選擇產品。適合自己的才是最好的,如果你是穩健型投資者,建議你選擇貨幣基金、國債及不錯的穩利精選投資計劃等產品,只求穩穩獲得投資收益;如果你具備一定的風險承受能力,那你可以尋求激進投資,如私募股權、海外房產投資、股票投資、期貨等,尋求更高的投資收益。(文/墨白)

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